銀行業(yè)精英·中國工商銀行
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2018-5-29 青野鴻蒙
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中國工商銀行（簡稱ICBC ，工行）成立于1984年1月1日?？傂形挥诒本团d門內大街55號， 是大型國有商業(yè)銀行，也是中國四大銀行之一。 中國工商銀行擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業(yè)銀行之一，也是世界五百強企業(yè)之一，基本任務是依據(jù)國家的法律和法規(guī)，通過國內外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業(yè)生產(chǎn)和技術改造，為我國經(jīng)濟建設服務。
2016年6月22日，由世界品牌實驗室(World Brand Lab)主辦的“世界品牌大會”于在北京舉行，會上發(fā)布了《中國500最具價值品牌》分析報告，中國工商銀行排名第3位。2016年8月，中國工商銀行在2016中國企業(yè)500強中，排名第4位。2017年2月，Brand Finance發(fā)布2017年度全球500強品牌榜單，中國工商銀行排名第10位。
2017年7月31日《財富》中國500強排行榜發(fā)布，中國工商銀行排名第7位。
一、公司概況
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中國工商銀行（Industrial and Commercial Bank of China）簡稱ICBC ，成立于1984年1月1日。作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過29年的改革發(fā)展，中國工商銀行已經(jīng)步入質量效益和規(guī)模協(xié)調發(fā)展的軌道。
受益于經(jīng)營結構的優(yōu)化、再融資的完成以及利潤留成比例的適當擴大，資本充足率和核心資本充足率分別達到12.27%和9.97%，資本實力和可持續(xù)發(fā)展能力進一步增強。
中國工商銀行總部大樓由美國SOM設計師事務所設計，樓高13層，建筑面積近13萬平方米，分矩型區(qū)和弧型區(qū)兩大部分，中間以天橋形式聯(lián)為一體。大樓為整體鋼結構工程，技術要求高，工藝復雜，其結構形式為磨擦型高強度螺栓聯(lián)接，底層插入柱為箱形截面，全熔透焊接最大板厚達100mm；總用鋼量達8000噸，由中鐵武橋重工股份有限公司（原武漢橋機廠）進行施工詳圖深化設計，并完成全部鋼結構的工廠制造任務。該項目按《鋼結構工程施工驗收規(guī)范》（GB50205-95）制造、安裝并驗收，檢驗合格，受到了業(yè)主及監(jiān)理的一致好評，為中鐵武橋重工在首都樹立了形象，贏得了信譽，整體工程獲得國家頒發(fā)的魯班獎。
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二、公司文化
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使命：提供卓越金融服務——服務客戶、——回報股東、——成就員工、——奉獻社會等。
愿景：建設最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)價值觀。工于至誠，行以致遠
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三、中國工商銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略
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在中國及全球28個國家與地區(qū)，2008年，中國工商銀行有385，609名員工，比上年增加7，512人，為1.9億個人客戶與310萬公司客戶提供廣泛而優(yōu)質的金融產(chǎn)品和服務。近1.7萬家境內外機構，覆蓋中國大部分大中城市與主要國際金融中心，為客戶直接提供優(yōu)質服務；國內領先的電子銀行平臺，觸手可及的網(wǎng)上、電話、手機與自助銀行四大渠道，提供資金管理、收費繳費、營銷服務、金融理財、代理銷售、電子商務六大類服務；貴賓理財中心、電話銀行、網(wǎng)上銀行專屬通道，專業(yè)金融理財師，為貴賓客戶提供獨到的服務。工商銀行還與國內及122個國家和地區(qū)的1，400多家銀行建立了代理行關系，全球化服務網(wǎng)絡進一步完善。
工商銀行將上市后第一年作為“優(yōu)質服務年”，從業(yè)務流程、分銷渠道、服務模式和產(chǎn)品種類等方面系統(tǒng)地改進和提升了服務，繼續(xù)朝著建設國內服務最好金融企業(yè)的目標邁進。
作為中國最大的商業(yè)銀行，工商銀行為公司客戶與個人客戶提供了多元、專業(yè)的各項金融服務。其范圍廣，業(yè)務量大，業(yè)務品種豐富。2003年末個人消費貸款余額達4075億元，個人住房貸款市場份額居國內第一；牡丹卡發(fā)卡量9595萬張，消費額973億元左右，2003年累計實現(xiàn)票據(jù)交易16771億元；人民幣結算市場份額達45%，在證券、期貨市場上的清算份額保持在50% 以上；中國工商銀行還是國內最大的資產(chǎn)托管銀行，托管基金共28只，托管總資產(chǎn)581億元。
中國工商銀行擁有中國最先進的科技水平，在數(shù)據(jù)大集中工程的基礎上，2003年工商銀行成功投產(chǎn)了全功能銀行(NOVA)系統(tǒng)，加上為個性化服務提供技術基礎的數(shù)據(jù)倉庫，共同構成具有國際先進水平的金融信息技術平臺，為業(yè)務和管理的進步提供了強健的動力。
在科技手段的有力支持下，中國工商銀行各項業(yè)務不斷創(chuàng)新。由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網(wǎng)上銀行構成的電子銀行立體服務體系日益成熟，網(wǎng)上銀行開通城市超過400個，2003年電子銀行交易額達22.3萬億元，網(wǎng)上銀行交易額19.4萬億元。
中國工商銀行實行統(tǒng)一法人授權經(jīng)營的商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制。中國工商銀行總行是全行的經(jīng)營管理中心、資金調度中心和領導指揮中心，擁有全行的法人財產(chǎn)權，對全行經(jīng)營的效益性、安全性和流動性負責，在授權和授信管理的基礎上，實行“下管一級、監(jiān)控兩級”的分支機構管理模式，達到穩(wěn)健經(jīng)營，防范風險，提高經(jīng)濟效益的目的。
工商銀行在中間業(yè)務方面實現(xiàn)了多元、創(chuàng)新的發(fā)展。2008年，工商銀行的凈手續(xù)費及傭金收入達人民幣440億元，較上年同期增長14.7%，銀行卡、投資銀行、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金、現(xiàn)金管理、理財?shù)刃屡d業(yè)務繼續(xù)快速健康發(fā)展，各項指標均居國內同業(yè)的首位。
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四、中國工商銀行的全球擴張策略
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中國工商銀行通過國際資本市場的并購在香港成立了工商東亞和工銀亞洲。
2001年7月，中國工商銀行向中國工商銀行（亞洲）注入香港分行商業(yè)銀行業(yè)務，促使中國工商銀行（亞洲）的客戶基礎擴大、改善存款及貸款組合及使服務產(chǎn)品組合更趨多元化。透過此業(yè)務轉移，大大提升中國工商銀行（亞洲）的競爭力。
2004年四月30日，中國工商銀行（亞洲）購入華比富通銀行之零售及商業(yè)銀行業(yè)務。華比富通銀行隨后易名為華比銀行，成為中國工商銀行（亞洲）的全資附屬公司。
工商銀行不斷推進跨國經(jīng)營，加快建立本外幣、境內外業(yè)務均衡協(xié)調發(fā)展的經(jīng)營格局。截至2004年末，工商銀行在全球各主要國際金融中心設有100家分支機構和控股銀行，外幣總資產(chǎn)495億美元，各項外幣存款余額309億美元，外幣貸款余額284億美元。2004年全年辦理國際結算業(yè)務2，122億美元，完成代客外匯資金業(yè)務1，489億美元，結售匯業(yè)務量955億美元，代客外匯買賣449億美元。
2005年10月，中國工商銀行（亞洲）正式將華比銀行并入。當年末工銀亞洲總資產(chǎn)為993億港元，實現(xiàn)賬面利潤7.6億港元，按總資產(chǎn)排序在香港銀行業(yè)中升至第6位。
2005年11月23日，中國工商銀行（亞洲）獲穆迪投資給予A2/Prim e-1長期/短期存款評級及D+級銀行財務實力評級。
2007年10月25日，工商銀行與南非標準銀行聯(lián)合宣布，雙方已就股權交易和戰(zhàn)略合作事宜達成協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，工商銀行將支付約366.7億南非蘭特(約54.6億美元)的對價，收購標準銀行20%的股權，成為該行第一大股東。
2007年，中國工商銀行和印尼哈利姆（Halim）銀行股東簽署收購協(xié)議，將收購后者90%的股份。這是工商銀行首次以收購方式進入國外市場，也是該行首次跨國銀行收購。 2007年11月12日中國工商銀行（印尼）有限公司（以下簡稱“工銀印尼”）在雅加達舉辦了成立慶典。
2008年1月28日，工商銀行以澳門幣46.83億元(相當于人民幣41.47億元)收購誠興銀行119900股普通股，占誠興銀行發(fā)行總股本79.93%。2009年7月11日起，中國工商銀行澳門分行與澳門誠興銀行股份有限公司合并，更名為中國工商銀行(澳門)股份有限公司。
2010年4月21日，工商銀行宣布，該行已經(jīng)完成對泰國ACL銀行大眾有限公司的自愿要約收購，并于當日完成股份和資金交割。通過自愿要約收購，工商銀行共收集到ACL銀行約97.24%的股份。2010年11月3日，中國工商銀行在泰國首都曼谷舉行慶典，宣布將其在泰國成功并購的ACL銀行正式更名為中國工商銀行（泰國）股份有限公司。
中國工商銀行（亞洲）憑借中國工商銀行的龐大分行網(wǎng)絡優(yōu)勢、領導地位及豐富經(jīng)驗，將繼續(xù)開拓廣泛之銀行及財務業(yè)務，包括各類存款與貸款、貿易融資、匯款、清算、工商業(yè)貸款、銀團貸款、出入口押匯、中國業(yè)務咨詢及融資、證券業(yè)務及黃金買賣之經(jīng)紀服務及保險代理等。
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五、中國工商銀行的內部管理模式
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中國工商銀行按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等相關法律法規(guī)要求，建立了由中國工商銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層組成的治理架構，形成了權力機構、決策機構、監(jiān)督機構和高級管理層之間各司其職、相互協(xié)調、有效制衡的工作機制。
董事會下設戰(zhàn)略委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、風險管理委員會、關聯(lián)交易控制委員會等五個專門委員會；監(jiān)事會下設監(jiān)督委員會。
為進一步完善公司治理結構，制定了股東大會對董事會授權方案和董事會對行長授權方案，調整董事會下設專門委員會的職責和成員結構，實行首席風險官制度，補選職工監(jiān)事，制定了股票增值權計劃以建立健全公司激勵機制，積極探索與境內外投資者加強溝通和戰(zhàn)略合作的途徑，不斷提高公司治理水平。
工商銀行始終將公司治理作為增強核心競爭力的基礎工程，圍繞公司價值可持續(xù)增長和卓越股東回報的經(jīng)營目標，積極借鑒公司治理國際領先實踐和原則，構建完善由股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層組成的現(xiàn)代公司治理架構，修訂完善《中國工商銀行股份有限公司章程》等公司治理規(guī)章制度，不斷提高董事會的獨立性和運作效率，形成了權力機構、決策機構、監(jiān)督機構和執(zhí)行機構之間權責分明、各司其職、相互協(xié)調、有效制衡的組織架構和運作機制。截至報告期末，本行董事會共有董事15名，其中執(zhí)行董事3名，非執(zhí)行董事6名，獨立董事6名。監(jiān)事會共有監(jiān)事6 名，其中股東代表出任的監(jiān)事2名，外部監(jiān)事2名，職工監(jiān)事2名。
銀行初步建立了一套多維度、多層次的社會責任規(guī)劃管理及落實監(jiān)督體系。在董事會的直接領導下，總行戰(zhàn)略管理與投資者關系部協(xié)調推進社會責任工作、統(tǒng)一編制社會責任報告，總行相關部室及各分支機構分頭組織實施，共同推進社會責任的履行和落實。
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六、中國工商銀行16字服務文化核心理念
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中國工商銀行在北京召開服務文化發(fā)布暨服務改進成果展示會，正式發(fā)布“客戶為尊，服務如意;員工為本，誠信如一”的服務文化核心理念。這是工商銀行繼廉潔文化和合規(guī)文化發(fā)布之后，開展企業(yè)文化建設的又一重要成果，旨在通過加強服務文化建設，加快建設“客戶、員工為榮”滿意銀行的步伐。
工商銀行董事長易會滿表示，本次服務文化核心理念的發(fā)布掀開了工商銀行推進轉型發(fā)展、打造客戶滿意銀行進程中具有里程碑意義的新篇章，也是工商銀行向社會大眾做出的莊嚴承諾，向全行46萬員工發(fā)出的動員令。服務是金融生存之本、發(fā)展之基。工商銀行從創(chuàng)業(yè)之初秉承人民銀行的“三鐵精神”，一直到集團文化核心價值觀的提出，每個發(fā)展時期都有文化核心理念作為強大支撐。
但不管時代如何變遷、環(huán)境如何變化，工商銀行“以客戶為中心”、“服務創(chuàng)造價值”的精神內核始終一脈相承。成立30多年來，工商銀行始終以服務經(jīng)濟社會發(fā)展為己任，積極適應宏觀環(huán)境變化，通過持續(xù)優(yōu)化金融資源配置和加快金融創(chuàng)新，著力在促進經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展和經(jīng)濟結構升級調整中發(fā)揮大行引領和帶動作用。同時，著眼于客戶日益增長、日趨多元的金融服務需求，積極構建國際化、綜合化、信息化的現(xiàn)代服務體系。覆蓋全球42個國家和地區(qū)的外機構布局，有力支持了中資企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設，助推了人民幣國際化進程;覆蓋基金、金融租賃、牌照類投行、保險、證券經(jīng)紀等領域的綜合化子公司，構建起集團一體化服務體系，增強了綜合金融服務功能;e-ICBC的金融生態(tài)系統(tǒng)，使線上線下資源得到充分整合，為客戶提供了更專業(yè)、更智能、更便捷的金融服務。